Tenho dinheiro guardado. Por que não dar entrada em financiamento?

Quem tem dinheiro guardado sabe: investir certo é o melhor caminho. Contudo, o que acontece é que a maioria das pessoas usa este dinheiro para dar entrada em um financiamento de carro, moto ou imóvel. Um erro sem volta. Dessa forma, você tem que descobrir a melhor caminho para investí-lo a fim de te beneficiar a longo prazo.

Neste artigo, vamos explicar por que você não deve investir o seu dinheiro guardado na entrada de um financiamento. Além disso, você descobrirá formas mais inteligentes de valorizar esse dinheiro que é tão importante na conquista do seu sonho. 

Geralmente, a entrada de um auto ou imóvel varia entre 10% a 30% do valor total do bem. Por exemplo, se um apartamento custa R$ 250 mil, a entrada pode ser de R$ 25 mil. O valor restante, R$ 225 mil, é financiado pelo banco/financeira. Não é um bom investimento pelo seguinte motivo: o financiamento possui juros altíssimos.

Os juros do financiamento

Mesmo com a entrada e abatendo 10% a 30% da dívida total, a pessoa que financia um bem paga  juros altíssimos às vezes abusivos para usufruir do carro, moto ou casa própria. Devido aos juros e as taxas que são incluídas, as parcelas são consideravelmente altas, que fazem o valor total da dívida disparar.

Numa simulação de financiamento de um carro de R$ 60 mil (imagem abaixo), a entrada teria de ser de R$ 18 mil e 48 parcelas de R$ 1.468,06. O valor deste automóvel pula de R$ 60 mil para R$ 88 mil. São R$ 28 mil a mais do que ele vale. Dar entrada nesta modalidade com o dinheiro guardado é o mesmo que jogá-lo fora.

Simulação

Tem dinheiro guardado? Use com inteligência

Se você quer usar o dinheiro guardado para a conquista de um bem, há opções muito mais acessíveis para investí-lo. O consórcio, por exemplo, é uma alternativa ao financiamento muito mais vantajosa, afinal não possui juros e o consorciado pode adiantar a contemplação da carta de crédito com os lances. 

Na prática, ao contratar o consórcio – que não precisa de entrada (veja mais vantagens aqui) – você pode usar o dinheiro guardado para dar lances. 

Mas, talvez, você esteja se perguntando: o que é um lance no consórcio? É um adiantamento das parcelas para que o consorciado tenha acesso à carta de crédito para adquirir o bem desejado com mais rapidez. Contudo, é preciso considerar que existem alguns tipos de lances. Como por exemplo:

Lance livre: É o mais conhecido e praticado entre os consorciados. A pessoa que escolhe este tipo de lance é livre para dar o lance que quiser – de 10% a 100% da carta de crédito. Ganha o consorciado que ofertar o maior valor do dia.

Lance fixo: No lance fixo, o percentual é definido pela administradora. Se ela pede 30% da carta de crédito, o consorciado que oferecer este valor, leva. Agora, se mais de um dar este lance, a administradora possui um critério de desempate. Geralmente, é feito um sorteio entre os que participaram do lance.

Lance embutido: Algumas administradoras oferecem a opção de lance embutido, que nada mais é que usar a própria carta de crédito como lance. Por exemplo: se o crédito for de R$ 60 mil e o consorciado der um lance de R$ 5 mil, ele receberá R$ 55 mil quando for contemplado. É uma opção ideal para quem não tem dinheiro guardado para dar o lance.

Lance com FGTS: O último e não menos importante tipo de lance é o uso do Fundo de Garantia Por Tempo de Serviço (FGTS). A única restrição é que o recurso pode ser usado apenas no consórcio imobiliário. Por isso, consulte as condições da Caixa Econômica Federal e as regras da administradora.

Por que vale a pena usar o dinheiro guardado no consórcio?

Como mencionamos, usar o dinheiro guardado em um financiamento é jogá-lo fora. Ele abate superficialmente a dívida. Já no consórcio, o uso dele é muito mais inteligente, uma vez que não existem barreiras de entrada, é sem juros e não tem burocracias para dar o lance. O que está esperando?

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